債權人如果不同意債務人之更生方案，回收的金額可能更少

胡小姐積欠3家銀行、1家資產管理公司債務，單親扶養一名未成年女兒，每月收入25,000元、生活必要支出含扶養費17,356元，名下財產只有二張保險保單價值共329,462元。

債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項定有明文。

次按，債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償，消債條例第64條之1第1項第1款亦有明定。

如果法院更生方案不予認可，依本條例規定唯有開始進行清算，其清算所得保險解約價值只329,462元，少於更生程序所得之550,368元，對債權人債權之滿足並無多大之助益，如此對債權人尤為不利甚明。

綜上所述，法院可認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。